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Objectifs financiers - plan de match
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Réponses
pourquoi est-ce utile de savoir combien nous avons besoin de $ pour atteindre l'indépendance financière ou une retraite sécuritaire ? pour certains la réponse c'est peut-être de pouvoir changer les occupations actuelles mais c'est justement mon point, pour les autres ça change probablement peu de chose .. finalement !
Et c'est un changement que je trouve plus "big" qu'un simple changement au train de vie. Tu ne peux plus simplement avoir un emploi "parce qu'il faut bien gagner sa vie", il faut que ton travail ait un sens et une valeur au-delà de l'apport monétaire. Et si tu décides de larguer le monde de l'emploi, il te faut te définir un projet personnel qui te passionne et te nourrit réellement....
Et si tu as déjà tout ce que je décris dans le paragraphe ci-dessus, peut-être que l'indépendance financière n'est pas si importante que ça... Bon, j'arrête là dans mes élucubrations de fin de soirée...
Ce quelque chose est réalité une forme de police d'assurance que procure l'indépendance financière quand on n'est plus heureux avec notre emploi. L'indépendance financière n'est pas selon moi un "be all end all" qui règle tout les problèmes existentiels mais un solide filet de sureté pour pouvoir continuer à s'accomplir si le travail ne rempli plus nos aspirations.
Pour moi l'indépendance financière vise à donner à mes enfants la possibilité d'étudier où ils le veulent, pouvoir habiter où ils le veulent car on peut imaginer le coût d'avoir une propriété convenable dans les quartiers centraux à Montréal dans 15 ans et d'avoir le coussin pour démarrer sa propre entreprise et réaliser ses rêves, si c'est le souhait de mes enfants. Bref, mes efforts d'investissements visent à construire un patrimoine sur plusieurs générations, étant parti de pas grand chose il y a 10 ans déjà
C'est assez important connaitre ce montant pour une retraite confortable!
Moi le hasard a fait que ma situation m'a emmenée à choisir un juste milieu. Quitter bien avant l'indépemdance totale mais continuer de travailler à contrats.
Dernièrement il est sorti plein de nouveaux termes pour nommer les niveaux d'indépendance financière. Il y a entre autres Coast-FIRE : avoir assez d'investissements pour financer ta retraite classique à 65 ans avec l'intérêt composé. Donc la personne pourrait théoriquement gagner moins pour le reste de sa carrière et arrêter d'épargner.
Moi, mon truc, c'est pas de buzzword, pas de montant visé, pas de budget et aucun gourou à suivre.
https://finance.yahoo.com/m/53831f4e-ecf6-33eb-95c2-f6b09cf85cdb/i-have-a-seven-figure-nest.html
C'est la qu'il faut determiner le fameux budget annuel necessaire et vivre en fonction de celui-ci et avoir généré le capital necessaire pour produire ce budget.
Disons que si a 71 ans vous avez 1 mm$ en FERR , vous retirerez obligatoirement 52800$ (soit 5.28% le pourcentage augmente chaque année) auquel on rajoute la PV et la RRQ (+- 15000$ pour les deux) soit un revenu annuel de 68000$ avant impot de plus normalement votre conjoint devrait avoir aussi un certain montant ce qui devrait vous permettre de vivre avec un certain confort si vous êtes sans dette (hypothèque).
De mon coté j'ai débuté les retraits Ferr il y a 4 ans et malgré les retraits mon ferr vaut plus cher qu'il y a 4 ans je me dis que je suis sur la bonne voie comme en plus j'ai zéro dette , le problème restant qu'il faut qu'il continue a generer et ne pas refaire trop souvent des mois de mars....
https://www.tvanouvelles.ca/2020/08/19/des-cotisations-au-rrq-qui-ne-rapportent-rien-1
Comment la RRQ est calculée :
https://www.tvanouvelles.ca/2020/08/15/quelle-strategie-suivre-pour-toucher-le-maximum-de-rrq-a-la-retraite
Une personne qui a des besoins financiers ou une espérance de vie moins longue devrait la retirer plus tôt.
Sinon, j'ai lu ce texte: https://www.lapresse.ca/affaires/finances-personnelles/2020-10-06/epargner-et-puis-apres.php
Décidément, je pense qu'il manque de gens qui jouent un rôle de planificateur financier, fiscaliste, etc. auprès d'une grande partie de la population. C'est il me semble le rôle que devrait jouer nos banques, mais ça ne semble pas le cas. Un accompagnement personnalisé de qualité.
Actuellement pour s’aider on peut à peu près juste lire des livres et des blogues. Il y a le gouv qui vient de transformer l’organisme “Question retraite” en “ éduc-épargne”. Je pense qu’on devrait enseigner la finance et le droit au secondaire. Même au primaire ce serait facile d’intégrer des math financières aux math ordinaires. Sauf que ce serait beaucoup demander aux profs puisque ceux-ci proviennent de la population générale et que la majorité des Nords-Américains n’y connaissent rien.
Je ne suis pas toujours d’accord avec McSween, mais au moins il produit du contenu grand public qui va peut être inciter des gens à s’occuper de leurs finances. Il y a aussi un jeune retraité qui vient de sortir le livre “la retraite à 40 ans”. Ça prend davantage d’émissions de finance, mais ça s’en vient je crois si je me fie à youtube. De toute façon je pense que les jeunes générations n”ont pas d’autre choix que d’etre de meilleurs consommateurs et planificateurs financiers, on est tellement dans la merde côté environnement, salaires en diminution depuis les années 80, immobilier inaccessible, frais scolaires en hausse (terrible aux usa) et sécurité d’emploi qui s’effrite.
Voici mon cas personnel, qui répond, je crois, à la plupart des questions de snowball :
Ma conjointe et moi-même sommes dans la mi-quarantaine. Nous avons jusqu’ici accumulé environ 1M$ en REÉR et 0,2M$ en CÉLI. Nous avons la grande chance d’avoir chacun un emploi qui nous procure un revenu au-dessus de la moyenne, et comme nous sommes assez économes et disciplinés financièrement, nous cotisons à chaque année le maximum permis en RÉER et en CÉLI, (de même qu’en REÉÉ pour nos 2 enfants. J’imagine que PY McSween serait probablement fier de nous !). Nous avons également terminé de payer complètement notre résidence principale.
Dans mon « plan » financier, j’estime nous aurons accumulé environ 3M$ au moment de prendre notre retraite (environ 2,5M$ en REÉR et 0,5M$ en CÉLI), soit lorsque nous aurons environ 53 ans. Pourquoi arrêter de travailler si « tôt » ? Principalement parce que nous avons beaucoup plus de plaisir à faire toute sorte d’activités de plein air (vélo, ski, randonnée, etc.) qu’on en a au travail ! Et pour en profiter pleinement, ce sera plus facile de le faire en arrêtant plus tôt que tard…
Comme notre train de vie est assez raisonnable en général et que nous n’avons aucune dette, j’estime que le 3M$ accumulé devrait être suffisant pour couvrir nos besoins. (Nous n’aurons pas droit aux pleins montants de RRQ parce qu’on aura arrêté de travailler tôt, mais au moins, pratiquement toutes nos années travaillées auront atteint le maximum annuel.).
Pour tous nos placements, nous sommes pleinement investis en actions (géré par une firme souvent mentionnée sur le forum). Peut-être qu’un jour je voudrai gérer moi-même une partie de mes placements, mais pour l’instant, je ne jugeais pas avoir assez de temps et d’expertise (et/ou pas assez confiance !) pour le faire.
J’utilise donc une hypothèse de rendement de 8% pendant nos années sur le marché du travail (+/- 8 ans encore), et 6% pendant les années où nous serons à la retraite (40 ans). (Je pense rester pleinement investis en actions pendant la retraite, alors ce n’est pas parfaitement logique de diminuer l’hypothèse de rendement à la retraite, mais c’est plus conservateur…).
Côté rendement, je serai évidemment content si le réel est plus élevé que 6-8%, mais je ne veux pas tabler sur les rendements de la dernière décennie pour mon plan de retraite…
Voilà, je pense que ça fait pas mal le tour (désolé de vous distraire de la discussion sur Couche-Tard ) !