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Investir dans les banques
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Réponses
"«Si l’économie continue à prendre du mieux, la banque pourrait à son tour récupérer une partie des réserves prudentes constituées à mi-année en 2020, ce qui soulèverait ses bénéfices», explique l’analyste."
https://www.lesaffaires.com/bourse/analyses-de-titres/a-surveiller-banque-nationale-savaria-et-loblaw/623233
Si ce ne serait que de la taille de la position trop importante, à défaut d'avoir de meilleurs idées, je conserverais. Y'a quand même pire pour un portefeuille qu'une entreprise en santé qui se vends pas à un prix excessif. L'impôt à payer est aussi un puissant incitatif à l'inaction.
Exemples sur la hausse possible des taux.
1)) La banque emprunte 1000$ à la banque du canada à1% ,pour se garder un 5% , elle re-prête a 1.05% donc ca lui coute 10$ et tu lui remet $10.50 à la fin de l'année donc 5% de profit donc 50 cents.
2)) La banque emprunte 1000% à 3%,elle veut toujours 5% donc elle re-prête a 3.15%
donc ca lui coute 30$ et tu lui remet $31.50 à la fin de l'année donc 5% de profit, donc $1.50
Je charge les même 5% mais mes profits triple.
Je crois que ca montre la souplesse qu'entraine une hausse de taux pour les banques et à l'inverse la difficulté qu'entraine la mince marge qu'on voit depuis un certain temps avec des taux si bas.
J'aime les banques, surtout les canadiennes. Quand je me promène et que je vois de gros développement de plusieurs unités, je me dit qu'il y a surement une nouvelle hypothèque sur chaque 6 unités pour ma banque. Simple comme ca.
C'est la banque centrale qui «prête» au gouvernement. La banque centrale imprime de l'argent et utilise cet argent (entre autres) pour acheter les titres de dettes que le gouvernement émet pour financer ses programmes sociaux. Il y a création de crédit par le gouvernement et la banque centrale est l'acheteur de cette dette.
https://www.barrons.com/articles/bank-of-america-ceo-says-its-earnings-are-poised-to-substantially-increase-as-rates-rise-51616410821
Secteur inintéressant qui rapporte pres de 40% sur un ans avec dividende en prime, pas mal.
Après le zéro frais pour les transactions sur titres et fnb, elle offre maintenant au investisseur particulier d'obtenir des rendement en nous permettant de prêté nos titres detenu dans nos compte non enregistrer, et d'obtenir 50% des frais chargés à l'emprunteur. Ce service était déjà offert au compagnies et investisseurs institutionnelle.
Bravo la NA pour être dans le groupe de tête quand viens le temps de démocratiser un service.
On sais que lorsque les taux d'intérêt sont en hausse, cela aura effet d'augmenter les revenus d'intérêt et c'est positif. La mieux placé serait BAC. C'est BAC qui ressort toujours lorsqu'il y a un article écrit sur ce phénomène comme celle qui en profiterait le plus.
Barron : "Ce qui est surprenant, c'est que nous estimons que BAC aurait toujours un ROTCE (retour sur capitaux propres tangibles) de 10 % + en période de récession, ce qui implique que non seulement le cours de l'action en période de récession aujourd'hui, mais qu'il se négocie avec une remise de 15 % à 20 % à des niveaux historiques », a écrit Mayo le 1er juin, alors que l'action de la banque était à 37 $
De mon coté, je surveille une des acquisition de Buffet. NU bank. Complètement numérique dominante dans le marché sud américain, l'empreinte est forte au Brésil, pousse au Mexique, ca avance rondement. Elle n'est toujours pas rentable mais progresse a vitesse grand V. Elle se négocie présentement autour de 5X les revenus d'intérêt, comme plusieurs banques.Dernier trimestre::
https://seekingalpha.com/article/4593836-bank-ozk-hilltop-view-financials
Un fnb que je suis présentement (ZWK) permet une bonne diversification. Mon problème: je suis trop investit dans les banques et les choix de titres à se départir s'avère difficile.
Depuis 2 jours OZK a perdu 12% en raison des craintes entourant l’immobilier malgré d’excellent résultats il y moins de 2 semaines
Plus risqué comme clientèle mais en la rentabilité va de pair (risk - reward) et ce sont surtout de petits prêts a la consommation ce qui diversifie le risque sur une plus grande clientèle.
De bons résultats pour GSY et EQB au dernier trimestre.